Indsigelse mod gebyr for kundegruppen ”Favorit 3”. Krav om adgang til gebyrfri NemKonto.
| Sagsnummer: | 40 /2021 |
| Dato: | 01-09-2021 |
| Ankenævn: | Vibeke Rønne, Inge Kramer, Jimmy Bak, Morten Bruun Pedersen og Jørn Ravn. |
| Klageemne: |
Gebyr - øvrige spørgsmål
Indlån - øvrige spørgsmål |
| Ledetekst: | Indsigelse mod gebyr for kundegruppen ”Favorit 3”. Krav om adgang til gebyrfri NemKonto. |
| Indklagede: | Sydbank |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Sagen vedrører indsigelse mod gebyr for kundegruppen ”Favorit 3”. Krav om adgang til gebyrfri NemKonto.
Sagens omstændigheder
Klageren var kunde i Sydbank, hvor hun blandt andet havde en konto, der var registreret som hendes NemKonto, en budgetkonto og en indlånskonto.
Klageren deltog i Sydbanks kundeprogram Favorit. Klageren tilhørte kundegruppen ”Favorit 3”, der omfattede Favorit-kunder, der havde et forretningsomfang over 50.000 kr. og under 300.000 kr. med banken.
Klageren kunne som Favorit 3-kunde vælge tre fordele. Hun havde i 2015 valgt: Gratis valutaveksling, fri hævning i alle pengeautomater og ”spær alt i en fart”. Af bankens prisbog fremgik blandt andet, at fordelen ”gratis valutaomveksling” gav 100 % rabat på basisprisen, der var 75 kr. pr. bestilling, og at fordelen ”fri hævning i alle pengeautomater” gav adgang til op til 30 gratis hævninger i pengeautomater i Danmark og EUR i EU-lande i forhold til en basispris på 8 kr. pr. hævning.
Af et brev at 15. december 2020 fra banken til klageren fremgik følgende:
”Vi ændrer prisen på Sydbank Favorit
…
Udgifterne til at udvikle og vedligeholde bankens servicetilbud er steget. Derfor har banken af forretningsmæssige årsager valgt at indføre et kundegebyr for nogle af bankens Favorit-kunder. Ændringen træder i kraft 1. april 2021.
Hvad betyder det for mig ?
Det betyder, at du skal betale et kundegebyr på 50 kr. om måneden, hvis din samlede økonomi i banken er mindre end 300.000 kr. Er din samlede økonomi større end 300.000 kr., skal du ikke betale kundegebyret.
Hvis du er omfattet af gebyret, hører du fra os, i god tid inden vi trækker beløbet første gang, så du ved, hvilken konto vi hæver pengene fra.
Find din samlede økonomi på sydbank.dk/favorit
Du kan se en oversigt over din samlede økonomi i banken på www.sydbank.dk/favorit, i NetBanken og i MobilBanken under ”Sydbank Favorit”.
…”
Ved en mail af 18. januar 2021 til bankens klageansvarlige gjorde klageren indsigelse mod prisændringen.
Klageren blev i den forbindelse kontaktet telefonisk af en medarbejder fra banken, der oplyste, at klageren som et alternativ til Favorit 3 havde mulighed for at få Sydbank Basis, der var for kunder, som kun havde et begrænset behov for en bankydelse. Som Sydbank Basis-kunde kunne klageren få enten en basal indlånskonto eller en basal betalingskonto.
En basal indlånskonto gav mulighed for: Gratis Net- og MobilBank, gebyrfri hævning i Sydbanks automater, gratis MasterCard Classic Debit med saldokontrol. Kontogebyret var 15 kr. pr. måned.
En basal betalingskonto gav mulighed for: Gratis Net- og MobilBank, gebyrfri hævning i Sydbanks automater, gratis MasterCard Classic Debit med saldokontrol samt mulighed for betalingsservice og faste overførsler. Kontogebyret var 35 kr. pr. måned.
Klageren oplyste, at hun og hendes ægtefælle, M, ikke var interesseret heri, da de som minimum ønskede både en indlåns- og betalingskonto, hvorved det samlede månedlige gebyr var 50 kr.
Bankens medarbejder drøftede også en eventuel sletning af klagerens Visa/dankort med klageren, da hun tillige havde et MasterCard, ligesom klageren blev oplyst om muligheden for at vælge fordelen ”rabat på Visa/dankort” i stedet for en af de fordele, som hun tidligere havde valgt.
Klageren oplyste under telefonsamtalen, at hun og M ville overveje et pengeinstitutskifte. Det blev aftalt, at hvis hun og M ønskede at ændre på deres fordele, kunne de kontakte den pågældende medarbejder.
Af bankens Almindelige forretningsbetingelser – privatkunder gældende fra den 16. november 2020 fremgik blandt andet:
”7. Gebyr
…
I vedvarende kontraktforhold kan banken med 3 måneders varsel indføre gebyrer for serviceydelser, som vi ikke tidligere har beregnet gebyr for. Det kan være af forretningsmæssige eller indtjeningsmæssige grunde, herunder ved ændrede omkostninger for banken, ved nye eller ændrede skatter og afgifter eller for at opnå en mere hensigtsmæssig anvendelse af bankens ressourcer eller kapacitet.
…
22. Sydbanks koncepter
Banken tilbyder forskellige koncepter til sine kunder. Dit forretningsomfang med banken har betydning for, hvilket koncept du tilhører.
Du tilhører Sydbank Basis, når din økonomi er overskuelig. Du har et begrænset behov for bankens ydelser, så du alene skal bruge en simpel løsning, fx en konto med kort og Netbank tilknyttet.
Du tilbydes Sydbank Favorit, når du som privatkunde over 18 år har brug for flere af bankens løsninger til at samle din økonomi. Opfylder du ikke betingelserne for at tilhøre Sydbank Favorit, tilhører du i stedet Sydbank Basis.
Banken tilbyder koncepter med særlige fordele og rabatter til visse grupper af kunder. Deltager du i et af disse koncepter, er du ikke omfattet af Sydbank Favorit eller Sydbank Basis. Ophører du med at deltage i et af disse koncepter, enten fordi du ikke længere opfylder betingelserne for deltagelse, eller fordi du ikke ønsker at deltage, bliver du omfattet af Sydbank Favorit eller af Sydbank Basis.
23. Sydbank Favorit - Sydbanks fordelsprogram
Sydbank Favorit er Sydbanks fordelsprogram.
Sydbank Favorit indeholder Favoritter, som er fordelsprogrammets kundegrupper. Er du omfattet af Sydbank Favorit, har din eller din husstands samlede økonomi i banken betydning for, hvilken Favorit du tilhører. Sydbank Favorit indeholder en række faste fordele og de forskellige Favoritter kan indeholde en række valgfri fordele.
…
23.3 Sydbank Favoritter
Sydbank Favorit har fem kundegrupper, som kaldes Favoritter. Hvilken Favorit du tilhører, afhænger af din eller din husstands samlede økonomi i banken.
…”
Parternes påstande
Den 22. januar 2021 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at Sydbank ikke er berettiget til at beregne et kundegebyr på 50 kr. pr. måned for ”Favorit 3”. Banken skal give hende en gebyrfri NemKonto.
Sydbank har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter
Klageren har anført, at det er korrekt, at hun af banken fik en længere forklaring om, at den ene af hendes og M’s konti kunne reduceres til 35 kr. om måneden, mens den anden ville koste 50 kr. om måneden. Beløbet på 15 kr. om måneden blev ikke på noget tidspunkt nævnt.
Uanset bankens forklaringer, er det uanstændigt at kræve 35 kr./50 kr. pr. måned for en “almindelig” lønkonto med hævekort og adgang til netbank i et samfund, hvor størstedelen af betalingerne er kontantløse.
Det kan ikke være rigtigt, at hun bliver pålagt et strafgebyr for en lovpligtig NemKonto.
Der må være en øvre grænse for, hvad der kan tages i gebyr for en lovpligtig konto. I forvejen betaler hun og M kortgebyr, hævegebyr, vekselgebyr m.m.
Hun og M er et almindeligt pensionistægtepar, som hver har en lovbestemt NemKonto, samt en budgetkonto og pt. ca. 30.000 kr. på en separat konto. Et samlet gebyr på 1.200 kr. årligt er også en slags penge for dem. Det kan ikke være rigtigt, at de skal straffes for at være ”fattigrøve”, der ikke har minimum 300.000 kr. i indestående.
Banken bør give hende og M hver en gebyrfri NemKonto og i øvrigt lægge gebyrerne hos dem, der anvender de services, som banken tilbyder, således, at hun og M får indflydelse på brugen af bankens ydelser.
Sydbank har anført, at bankens varsling af prisændringen er sket i overensstemmelse med bankens Almindelige forretningsbetingelser – privatkunder, punkt 7, hvorefter banken med tre måneders varsel kan indføre gebyr for serviceydelser.
Klageren er blevet rådgivet om og tilbudt at skifte til bankens Basis-koncept, hvor hun kan få såvel en basal indlånskonto som en basal betalingskonto. Disse kontotyper lever op til bankens forpligtelser i henhold til henholdsvis § 15 i god skik bekendtgørelsen og lov om betalingskonti, herunder også prissætningen heraf.
Såvel bankens Favorit-konti som de nævnte basale konti kan anvendes som NemKonto, men banken er ikke forpligtet til at give klageren en gebyrfri konto, som klageren kan anvende som NemKonto.
Ankenævnets bemærkninger
Klageren var kunde i Sydbank, hvor hun blandt andet havde en konto, der var registreret som hendes NemKonto, en budgetkonto og en indlånskonto.
Klageren deltog i Sydbanks kundeprogram Favorit. Klageren tilhørte kundegruppen ”Favorit 3”, der omfattede Favorit-kunder, der havde et forretningsomfang over 50.000 kr. og under 300.000 kr. med banken.
Det fremgår af bankens Almindelige forretningsbetingelser – privatkunder, punkt 7, at banken med tre måneders varsel kan indføre gebyr for serviceydelser, som den ikke tidligere har beregnet gebyr for.
Pr. den 1. april 2021 indførte banken et kundegebyr på 50 kr. om måneden for Favorit 3-kunder.
Ankenævnet finder, at banken i december 2020 behørigt varslede klageren om prisændringen.
Endvidere orienterede banken efterfølgende klageren telefonisk om, at hun i stedet havde mulighed for at skifte til bankens Basis-koncept, hvor hun kunne få såvel en basal indlånskonto som en basal betalingskonto til henholdsvis et kontogebyr på 15 kr. eller 35 kr. pr. måned.
Ankenævnet finder ikke grundlag for at tilsidesætte gebyret for kundegruppen ”Favorit 3” som urimeligt.
Ankenævnet kan ikke pålægge banken at tilbyde sine kunder en gebyrfri NemKonto.
Klageren får herefter ikke medhold i klagen.
Ankenævnets afgørelse
Klageren får ikke medhold i klagen.