Validering, antal rentedage i en måned.
| Sagsnummer: | 398 /1990 |
| Dato: | 12-02-1991 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Niels Busk, Hans Rex Christensen, Kirsten Nielsen, Erik Sevaldsen |
| Klageemne: |
Validering
|
| Ledetekst: | Validering, antal rentedage i en måned. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | OF |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Klageren har i nogle år haft en checkkonto hos indklagede. Indklagede følger det princip, at krediteringer på kontoen sker med valør én bankdag frem og debiteringer med valør samme dag. Endvidere beregnes alle måneder med 30 dage. Således valideres beløb indbetalt eksempelvis torsdag den 30. august 1990 mandag den 3. september 1990.
Klageren modtager forskellige kontoudtog vedrørende checkkontoen, som han anser for unødvendige, og for hvilke indklagede opkræver et gebyr på 5 kr. Klageren har endvidere hos indklagede en boligopsparingskonto. Til denne overføres månedlig 200 kr. fra en anden konto. Klageren har årligt pr. 1. august modtaget udskrift af kontoen, i hvilken forbindelse kontoen er debiteret 5 kr. for udskrift.
Klageren har indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at tilbageføre forkert beregnede negative renter siden 17. september 1985 samt tilbageføre gebyr for "unødvendige" kontoudtog.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klageren har til støtte for påstanden anført, at han har konstateret, at i måneder med 31 kalenderdage, hvor klagerens løn indgår til disposition den 31., valideres beløbet 1. bankdag i den følgende måned. Dette har til følge, at klageren debiteres for renter for et overtræk også for den 31. samt den 1. og 2. i den følgende måned, såfremt den 1. og 2. er en lørdag og søndag. Det må bero på en fejl i indklagedes EDB-system, at der ikke kan regnes med 31 rentedage i en måned. Det forekommer unødvendigt, at indklagede fremsender kontoudtog i forbindelse med debitering af gebyr for anvendelse af dankort og i tilfælde, hvor debiterede morarenter i et kvartal overstiger 5 kr., ligesom udsendelse af kontoudtog for klagerens boligsparekonto hvert år den 1. august også må anses for unødvendigt.
Indklagede har anført, at indklagede ifølge pkt. 1 i indklagedes almindelige forretningsbetingelser til enhver tid kan fastsætte vilkår for validering. Ved beregningen af renter anvendes 30/360- dagesprincippet, således at alle måneder beregnes med 30 dage. Dette bevirker, at beløb posteret den 31. valideres den 30. eller den følgende bankdag afhængig af, om posteringen er til udgift eller indtægt for kontohaver. For så vidt angår kontoudskrifter kræver indklagedes revision, at kontohaveren som minimum modtager én udskrift om året. Indklagede har dog foranlediget, at klageren fremover alene modtager kontoudskrift ultimo året.
Ankenævnets bemærkninger:
Det findes ikke i sig selv at kunne kritiseres, at indklagede ved renteberegninger anvender det princip at sætte hver måned til 30 dage. Ankenævnet finder det derimod uheldigt, at anvendelsen af dette princip kommer kunden til skade i tilfælde, hvor ind- eller udbetaling efter de almindelige regler skulle have været valideret den 31. i en måned. Ankenævnet finder derfor, at indklagede, såfremt det nævnte renteberegningsprincip fastholdes, bør udforme særlige valideringsregler for disse tilfælde, således at denne konsekvens undgås.
Det bemærkes, at Ankenævnet ikke herved har taget stilling til indklagedes almindelige valideringsregler.
Uanset det anførte findes der ikke at være tilstrækkeligt grundlag for at tage klagerens påstand om tilbagebetaling af "forkert beregnede renter" siden 1985 til følge.
Der findes efter det foreliggende ikke at være grundlag for at kritisere indklagedes praksis med hensyn til udsendelse af kontoudtog, og klagerens påstand om tilbagebetaling af gebyrer for kontoudtog tages derfor heller ikke til følge.
Som følge af det anførte
Indklagede bør ændre sine valideringsregler således, at det i tilfælde, hvor en ind- eller udbetaling efter de almindelige regler skulle have været valideret den 31. i en måned, ikke kommer kunden til skade, at indklagede ved renteberegninger anvender det princip at sætte hver måned til 30 dage. I øvrigt tages den indgivne klage tages ikke til følge. Klagegebyret tilbagebetales klageren.