Rykkergebyrer, opkrævningsgebyrer, debet- og morarenter. Finansieringsselskab, rentelovens § 7, stk. 4.
| Sagsnummer: | 54 /1992 |
| Dato: | 21-08-1992 |
| Ankenævn: | Peter Blok, Jørn Rytter Andersen, Søren Geckler, Peter Møgelvang-Hansen |
| Klageemne: |
Morarente
Gebyr - øvrige spørgsmål Gebyr - rykkergebyr |
| Ledetekst: | Rykkergebyrer, opkrævningsgebyrer, debet- og morarenter. Finansieringsselskab, rentelovens § 7, stk. 4. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Den 16. februar 1990 søgte klageren gennem en forhandler af hårde hvidevarer om et lån hos indklagede til brug for køb af en opvaskemaskine. I den brochure, der blev udleveret i forbindelse med klagerens udfyldelse af låneansøgningen, er anført, at renten pr. måned udgør 2%, at ekstrarente (morarente) pr. måned udgør 2% af restancebeløbet, og at gebyr for første rykkerskrivelse udgør 100 kr., medens gebyr for efterfølgende rykkerskrivelser udgør 150 kr. Det var endvidere anført: "Hvis tilbagebetaling af lånet ikke sker via PBS, udsendes der opkrævning mod gebyr. Gebyret er kr. 15 pr. opkrævning og opkræves samtidig med den månedlige ydelse.
De anførte satser og beløb kan til enhver tid ændres af [indklagede]".
Ved låneaftalen underskrevet af klageren samme dag ydede indklagede klageren et lån på 3.900 kr. Det var i låneaftalen anført, at lånet skulle afvikles med en månedlig ydelse på 378 kr. Det var i låneaftalens almindelige bestemmelser anført
"Rykkerskrivelse Hvis ydelsen ikke er betalt rettidigt, sendes der rykkerskrivelse mod gebyr, og der beregnes ekstrarenter (morarenter)".
Opkrævningsgebyret blev pr. 1. januar 1991 reguleret til 20 kr., og pr. 1. februar 1991 blev rykkergebyrerne forhøjet til henholdsvis 125 kr. og 200 kr.
Efter at indklagede ialt har opkrævet 1.200 kr. i rykkergebyrer og 390 kr. i opkrævningsgebyrer, har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at godtgøre ham for meget opkrævede gebyrer og renter.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klageren har anført, at han ønsker at klage over indklagedes gebyrer og renter.
Indklagede har anført, at det fremgår af det materiale, klageren fik udleveret i forbindelse med ansøgningen om lånet, at renten udgør 2% pr. måned, og at gebyr for opkrævning udgør 15 kr. Gebyrforhøjelserne i januar og februar 1991 blev varslet i forbindelse med udsendelse af kontoudskrifter pr. 31. december 1990, ligesom opkrævningsgebyrforhøjelsen blev varslet på girokortet pr. 1. december 1990. Til de kunder, der modtager girokort, udsendte indklagede sammen med girokortene i sommeren 1991 en brochure, hvorved indklagede gav låntagerne mulighed for på en let måde at tilmelde sig betalingsservice og dermed spare 240 kr. om året. Det fremgår endvidere af ydelsestabellen, at debetrenten er aftalt til 2% pr. md. Det fremgår af de almindelige bestemmelser, der er optrykt både på låneansøgningen, i brochuren og påbagsiden af låneaftalen, at såfremt ydelsen ikke betales rettidigt, vil der blive sendt rykkerskrivelse mod gebyr, ligesom der beregnes morarenter. Da klageren gentagne gange ikke har betalt rettidigt, har indklagede været berettiget til at kræve rykkergebyr. Klageren har på intet tidspunkt gjort indsigelse mod de modtagne kontoudskrifter eller de øvrige debiteringer, og det er i de fremsendte 9 rykkerbreve anført, at der i forbindelse hermed debiteres et gebyr.
Ankenævnet har efter sagens indbringelse anmodet indklagede, der er et finansieringsselskab ejet af et pengeinstitut, om at oplyse, om man anser sig for omfattet af undtagelsesbestemmelsen i rentelovens § 7, stk. 4, ligesom man har anmodet om nærmere oplysninger om indklagedes praksis med hensyn til tilskrivning af morarente. Indklagede har svaret, at man ikke anser sig for omfattet af rentelovens § 7, stk. 4, og at angivelsen af morarenten til 2% pr. md. af restancebeløbet ikke er udtryk for en dobbelt renteberegning af restancebeløbet, men alene er udtryk for, at indklagede vil bevare retten til at beregne renten på 2% pr. md. også for restancen, uanset at denne rente er højere end den i § 5 angivne morarente. Indklagede har imidlertid konstateret, at der i det foreliggende tilfælde er sket en fejlregistrering, der medfører, at morarenteberegningen ikke er korrekt foretaget, hvorfor indklagede har besluttet at frafalde samtlige morarenter på ialt 157,60 kr. Herudover har indklagede oplyst, at man har besluttet at ændre kontoudskrifternes udseende og i denne forbindelse vil fjerne den særskilte morarenteberegning.
Ankenævnets bemærkninger:
Klageren er blevet gjort bekendt med, at indklagede beregner sig et gebyr for opkrævning, såfremt betaling af de månedlige ydelser ikke sker via PBS, og de debiterede opkrævningsgebyrer på henholdsvis 15 og 20 kr. findes herefter ikke at kunne kritiseres.
Indklagedes opkrævning af rykkergebyrer har hjemmel i låneaftalen, og Ankenævnet finder ikke grundlag for at fastslå, at antallet af gebyrbelagte rykkerskrivelser har oversteget det rimelige, eller at de enkelte gebyrer har været af urimelig størrelse.
Ankenævnet finder heller ikke grundlag for at anfægte lånets almindelige debetrente på 2% pr. måned, som klageren blev gjort bekendt med ved låneaftalens indgåelse.
Den mellem klageren og indklagede indgåede låneaftale må anses for en forbrugeraftale, og indklagede kan ikke anses for omfattet af undtagelsesbestemmelsen i rentelovens § 7, stk. 4, gældende for banker m.v. Indklagede kan derfor ikke gyldigt forbeholde sig ret til ud over den almindelige rente på 2% pr. måned af restgælden at kræve en morarente på 2% pr. måned af restancebeløb, jfr. rentelovens § 7, stk. 1, sammenholdt med stk. 3. Indklagede har anført, at dette heller ikke har været tilsigtet, men at der er begået en fejl ved renteberegningen, hvorfor indklagede vil godtgøre klageren alle debiterede morarenter.
Som følge heraf
Indklagede bør inden 4 uger kreditere klagerens konto for alle debiterede morarentebeløb med valør de pågældende debiteringsdage og foretage opgørelse over for klageren i overensstemmelse hermed. I øvrigt tages klage ikke til følge. Klagegebyret tilbagebetales klageren.