Afgørelse

Tilskrivning af renter. Dispositionsdag.

Indledning.

Denne sag vedrører tilskrivning af renter på klagerens indlånskonti hos indklagede.

Sagens omstændigheder.

Klageren har en lønkonto og en opsparingskonto i indklagedes Stenløse afdeling.

Af indklagedes vejledning om beregning og tilskrivning af rente fremgår blandt andet:

"RentedatoRentedatoen er den bankdag, hvor en indbetaling eller udbetaling påvirker beregningen af rente på en konto.….Tilskrivning af renterIndlånIndlånsrente tilskrives hvert år pr. 31/12.….Rentedato for rentetilskrivningBåde indlånsrente og udlånsrente tilskrives med rentedato første kalenderdag i det følgende kvartal/år."

Ved skrivelse af 1. januar 2002 rettede klageren henvendelse til indklagede om rentetilskrivningen på kontiene pr. 31. december 2001. Klageren var blandt andet utilfreds med, at han ikke havde kunnet disponere over renterne den 31. december. Via indklagedes homebankingsystem havde han den 1. januar 2002 kl. 00:45 konstateret, at renterne ikke var tilskrevet.

Klageren har under sagen fremlagt en udskrift fra sin lønkonto udskrevet den 1. januar 2002 klokken 00:42 via homebankingsystemet. Af udskriften fremgår ingen rentetilskrivning pr. 31. december 2001.

Af en posteringsliste vedrørende opsparingskontoen udskrevet den 5. april 2002 fremgår en rentetilskrivning den 31. december 2002 på 2.118,77 kr. med valørdato den 1. januar 2002.

Parternes påstande.

Den 4. marts 2002 har klageren indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at ændre sin procedure "så kreditrenter pr. 31. december fremover er tilrådighed på forfaldsdatoen, dvs. ved normal banktids begyndelse på årets sidste bankdag, og at rentetransaktionen er valideret denne dag."

Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter.

Klageren har anført, at indklagede betalte renterne på kontiene for sent. Det fremgår af kontobetingelserne, at renter tilskrives pr. 31. december, hvorfor han berettiget kunne forvente, at renterne var til hans disposition pr. denne dato, herunder valørmæssigt.

I andre tilfælde hvor indklagede giver meddelelse om, at et beløb er til disposition en bestemt dato, eller at et beløb hæves en bestemt dato, er beløbet krediteret henholdsvis debiteret ved normal banktids begyndelse eller senest nogen timer efter den pågældende dag.

Kontobetingelserne må forstås på den måde, at indklagede pr. 31. december skal tilskrive den rente, som kan beregnes natten mellem den 30. og 31. Renten for 31. december - 1. januar må indgå i den efterfølgende rentetilskrivning.

Det bør være muligt ved normal banktids begyndelse den 31. december at få et fuldstændigt overblik over den rentemæssige situation for det år, der er ved at slutte, med henblik på eventuel frivillig betaling af restskat, som skal foretages inden årets udgang.

Indklagede har anført, at der i overensstemmelse med kontobetingelserne blev tilskrevet indlånsrente på klagerens konti pr. den 31. december 2001 med rentedato første kalenderdag i 2002.

Det er ikke muligt at foretage renteberegningen, før dagens bogføringer er gennemført den 31. december, og det er således heller ikke muligt at stille rentebeløbet til rådighed allerede ved begyndelsen af dagen den 31. december.

Årsagen til, at rentebeløbet ikke kan krediteres straks efter årsskiftet, er, at der skal ske renteberegninger for samtlige konti, hvilket tager nogen tid.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion.

Klagerens konti blev i overensstemmelse med indklagedes "Vejledning om beregning og tilskrivning af rente" tilskrevet indlånsrenter pr. den 31. december 2001 med valør den 1. januar 2002. Ankenævnet finder ikke, at reglernes formulering kunne give klageren en berettiget forventning om, at renterne var til disposition den 31. december 2001. Ankenævnet finder heller ikke grundlag for at pålægge indklagede at ændre reglerne, således at tilskrevne indlånsrenter er til disposition den 31. december.

Som følge heraf

Klagen tages ikke til følge.