Indsættelse af renter og udtrækningsbeløb fra obligationer ved samtidig geninvestering.
| Sagsnummer: | 470 /1994 |
| Dato: | 15-02-1995 |
| Ankenævn: | Niels Waage, Niels Busk, Niels Bolt Jørgensen, Søren Stagis, Jens Ole Stahl |
| Klageemne: |
Validering
|
| Ledetekst: | Indsættelse af renter og udtrækningsbeløb fra obligationer ved samtidig geninvestering. |
| Indklagede: | |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Den 19. maj 1994 var saldoen på klagerens konto hos indklagede 34.625,81 kr. (positiv). Den følgende dag (fredag før pinse) hævedes i alt 242.445,32 kr. til klagerens køb af obligationer. Ligeledes den 20. maj 1994 indsattes på klagerens konto ialt 259.200 kr. vedrørende udtrækninger og renter af klagerens statsgældsbeviser. Debiteringen af beløbet vedrørende obligationskøbet skete med valør den 20. maj, mens indsætningen af udtrækningsbeløbet og renterne skete med valør tirsdag den 24. maj. Som følge af det valideringsmæssige overtræk debiteredes på klagerens konto pr. 30. juni 1994 415,64 kr. i renter.
Af indklagedes "Vejledning om beregning og tilskrivning af rente - gældende for privatkunder (forbrugere)" fremgår:
"Rentedato
Rentedatoen er den bankdag, hvor en indbetaling eller udbetaling påvirker beregningen af rente på en konto.
Lørdage, søn- og helligdage samt grundlovsdag og juleaftensdag er ikke bankdage.
Indbetalinger
...
Når De modtager løn og offentlige ydelser m.v. er dispositionsdagen rentedato, under forudsætning af at banken har modtaget beløbet rettidigt.
Når der til Deres konto indgår andre beløb fra et dansk pengeinstitut, er rentedato den dag, beløbet stilles til rådighed for [indklagede].
Udbetalinger
Når De får udbetalt på en konto, er rentedato den dag, udbetalingen foretages.
...
Specielle kontobevægelser og kontoformer
For overførsler fra girokonto, indbetalinger med giroudbetalingskort eller postgiroanvisning, indbetalinger på DANSKE KREDITlån, overførsler fra udlandet, handel med værdipapirer og rente og udbytte af værdipapirer samt enkelte andre særlige ind- og udbetalinger gælder specielle regler.
For valutalån gælder særlige regler for renteberegning og rentedato.
De kan på nærmere oplysninger herom ved henvendelse til banken."
Indklagede har oplyst, at klageren den 17. maj 1994 henvendte sig for at foretage geninvestering i forbindelse med udtrækningen pr. den 20. maj 1994. Klageren drøftede geninvesteringen med en investeringsrådgiver og afgav ordre om køb af papirer i to fondskoder. Ordrerne blev effektueret som straks-handler. Umiddelbart efter, at orderne var effektueret, oplyste investeringsrådgiveren klageren om indklagedes valørregler og gjorde opmærksom på, at klagerens konto som følge af disse regler ville være i et rentemæssigt overtræk i perioden fra den 20.-23. maj 1994. Klageren blev derfor tilbudt at tilbageføre handlerne uden omkostninger, og således at han den følgende dag kunne indgå tilsvarende handler til de da aktuelle kurser. Dette afslog klageren. Klageren har ikke under sagens forberedelse imødegået indklagedes sagsfremstilling.
Klageren har indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede tilpligtes at regulere renten på hans konto, således at der ikke beregnes debetrenter i perioden 20-23. maj 1994; endvidere skal indklagede tilpligtes rentemæssigt at sidestille overførslen af renter og udtrækningsbeløb fra obligationer med andre overførsler fra det offentlige.
Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.
Klageren har anført, at Danmarks Hypotekbank har oplyst, at de omhandlede udtræknings- og rentebeløb var til rådighed for indklagede den 20. maj 1994. Indklagedes renteberegning af de omtvistede dispositioner er ikke i overensstemmelse med indklagedes egen vejledning.
Indklagede har anført, at klageren ved ekspeditionen den 17. maj 1994 blev gjort opmærksom på indklagedes valørregler, ligesom klageren blev tilbudt, at handlerne annulleredes, således at det rentemæssige overtræk blev indgået. Klageren ønskede imidlertid handlerne gennemført, hvorfor beregningen af debetrenterne er berettiget. Udtrækningsprovenu og rentebeløb fra obligationer er i indklagedes vejledning omfattet af afsnittet "Specielle kontobevægelser og kontoformer", hvori det er anført, at der bl.a. ved handel med værdipapirer, tilskrivning af renter af værdipapirer og "enkelte andre særlige ind- og udbetalinger gælder specielle regler". Udtrækningsprovenuer er ikke specifikt omtalt, men er omfattet af ordene "enkelte andre særlige ind- og udbetalinger", om hvilke det angives i vejledningen, at kunden kan få nærmere oplysninger ved henvendelse til banken.
Ankenævnets bemærkninger:
Klageren har ikke bestridt indklagedes sagsfremstilling med hensyn til, at han ved ekspeditionen den 17. maj 1994 blev tilbudt at annullere de foretagne obligationskøb, således at det rentemæssige overtræk kunne undgås. Ankenævnet finder derfor at kunne lægge indklagedes sagsfremstilling til grund ved sagens afgørelse. Klageren må herefter anses for at have accepteret, at gennemførelsen af fondsordrerne afgivet den 17. maj 1994 medførte et rentemæssigt overtræk på hans konto. Der er herefter ikke grundlag for at tage klagerens påstand til følge.
Ankenævnet finder anledning til at bemærke, at man, uanset at sagen rejser spørgsmål om eventuel tilsidesættelse af pengeinstitutternes almindelige valideringsregel, finder det rigtigst ikke at tage stilling til dette spørgsmål, idet der for tiden verserer ankesag herom ved Højesteret anlagt af Forbrugerombudsmanden.
Som følge heraf
Den indgivne klage tages ikke til følge.