Indsigelse mod gebyr for produktpakken ”Min hverdag udland”. Krav om at ændret pris alene blev opkrævet hos de kunder, der anvendte de services, der var indeholdt i produktpakken.
| Sagsnummer: | 1 /2021 |
| Dato: | 01-09-2021 |
| Ankenævn: | Vibeke Rønne, Inge Kramer, Jimmy Bak, Morten Bruun Pedersen, Jørn Ravn. |
| Klageemne: |
Gebyr - øvrige spørgsmål
|
| Ledetekst: | Indsigelse mod gebyr for produktpakken ”Min hverdag udland”. Krav om at ændret pris alene blev opkrævet hos de kunder, der anvendte de services, der var indeholdt i produktpakken. |
| Indklagede: | Nordea Danmark |
| Øvrige oplysninger: | |
| Senere dom: | |
| Pengeinstitutter |
Indledning
Sagen vedrører klagerens indsigelse mod bankens gebyr for produktpakken ”Min hverdag udland”. Krav om at ændret pris alene blev opkrævet hos de kunder, der anvendte de services, der var indeholdt i produktpakken.
Sagens omstændigheder
Klageren, der er bosiddende i Sverige, var kunde i både Nordea Danmark og Nordea Sverige.
Klageren har oplyst, at han blandt andet havde en fælleskonto sammen med sin ægtefælle samt en kreditorbeskyttet konto i Nordea Danmark og en lønkonto i Sverige. Fælleskontoen i Nordea Danmark var registreret som hans NemKonto.
Banken har oplyst, at klageren var omfattet af bankens produktpakke ”Min hverdag”, som blev indført den 1. januar 2019, og som afløste bankens fordelsprogram. Med virkning fra den 1. januar 2021 blev prissætningen for kunder omfattet af produktpakken Min hverdag, der var bosiddende uden for Danmark, ændret fra 90 kr. pr. kvartal til 250 kr. pr. kvartal. Dette blev varslet over for de berørte kunder ved et brev i september 2020, herunder over for klageren. Af brevet fremgik blandt andet:
Prisændring og services for kunder bosiddende udenfor Danmark
Vi skriver til dig for at informere om de services, du kan gøre brug af som kunde bosiddende udenfor Danmark, og om den fremtidige pris.
Specialiseret enhed
I Nordea tilbyder vi kunder bosiddende udenfor Danmark et unikt setup med erfarne medarbejdere med specialistviden indenfor daglige bankforretninger, lovgivning og kulturelle forhold i en lang række lande. Vi varetager dine interesser, mens du er i udlandet, og hjælper med at få dig godt hjem igen.
Fremover er prisen 250 kr. pr. kvartal. Første betaling er januar 2021. Udover en række specialiserede løsninger inkluderer betalingen også alle serviceydelser indeholdt i Min hverdag, fx et internationalt betalingskort og mulighed for personlig service – også aften og weekend.
De services, du kan gøre brug af, omfatter bl.a.:
• Hjælp til at holde styr på privatøkonomien, mens du er ude af landet, og hvis/når du flytter tilbage til Danmark.
• Nem og sikker assistance til at overføre penge til din lokale udenlandske bank.
• Mobilbank og Netbank, som fx giver dig mulighed for at printe kvitteringer for betalte fakturaer til lokale virksomheder på engelsk.
• Rådgivning, fx hvis du ønsker at købe ejendom i Danmark, mens du er i udlandet.
• Tips til, hvilke myndigheder du med fordel kan kontakte inden ud- og hjemrejse.
• Hjælp til at fremskaffe de dokumenter, den lokale bank har brug for fra os og fra dig. En spansk bank kræver fx andre dokumenter end en amerikansk.
…”
Klageren gjorde telefonisk over for banken indsigelse mod forhøjelsen af gebyret. Banken fastholdt gebyret og oplyste, at klageren kunne undgå at betale gebyret, hvis han flyttede sin NemKonto til Sverige, så han ikke længere behøvede at have en konto i Nordea Danmark.
Den 1. januar 2021 indbragte klageren sagen for Ankenævnet.
Ved et yderligere brev i januar 2021 til de berørte kunder, herunder klageren, anførte banken blandt andet:
” Kære kunde bosat i Sverige
I september skrev vi til dig om de services, du kan gøre brug af som kunde bosiddende udenfor Danmark og om den nye pris på 250 kr. pr. kvartal. Beløbet er trukket 30. december 2020.
Vi skriver til dig igen for at sikre, at du er informeret om din mulighed for at flytte din NemKonto fra Danmark til Sverige. Hvis du tilknytter din NemKonto til din svenske konto, vil din løn og pension eller offentlige ydelser, du modtager i Danmark, automatisk blive sat ind på din konto i Nordea i Sverige. Afhængig af dine behov er det en mulighed, du kan overveje. Se flere detaljer nederst i dette brev.
Hvis din danske arbejdsgiver ikke udbetaler løn via NemKonto, kan du evt. også tale med din arbejdsgiver om at få lønnen overført til din konto i Sverige.
Vi er glade for at have dig som kunde. Beslutter du dig for at tilknytte din NemKonto til din konto i Sverige frem for til kontoen i Danmark og ikke har brug for andre services fra os i Nordea Danmark, kan du selvfølgelig vælge at stoppe med at være kunde i den danske del af banken. Vælger du den mulighed inden udgangen af marts 2021 ved at skrive til os via Netbank, tilbagefører vi selvfølgelig de 250 kr., du lige har betalt.
…”
Af bankens Generelle vilkår for privatkunder, der var gældende for alle forretningsforhold mellem Nordea Danmark og bankens privatkunder (forbrugere) fremgik blandt andet:
”2 Betaling for serviceydelse
…
Serviceydelser, der indgår i en bestående produktaftale, kan prissættes særskilt med et varsel på 3 måneder. …”
Parternes påstande
Ankenævnet har forstået klagerens påstand således, at Nordea Danmark skal tilbagebetale det trukne gebyr på 250 pr. kvartal og rette sin nye prispolitik mod dem, som anvender de services, som banken tilbyder.
Nordea Danmark har nedlagt påstand om frifindelse.
Parternes argumenter
Klageren har anført, at han kontaktede Nordea pr. telefon og oplyste, at han og hans ægtefælle ikke på noget tidspunkt kom til at benytte sig af de services, som banken nu vil tage sig betalt for. Han fik at vide, at hvis han havde et boliglån i Nordea Sverige, kunne han helt slippe for det nye "gebyr", men han har ikke noget boliglån i Nordea Sverige, kun en lønkonto, da han er lønmodtager i Sverige.
Både han og hans ægtefælle har en fælleskonto i Nordea Danmark og benytter denne som NemKonto. Hans ægtefælle er dansk lønmodtager, og han får en månedlig udbetaling fra Udbetaling Danmark på grund af en arbejdsulykke i Danmark, og alligevel bliver de opkrævet det nye "gebyr" to gange.
Han og hans ægtefælle har været kunde hos Nordea i snart 10 år. De har aldrig bedt om eller fået rådgivning, de har ingen budgetkonto, da de betaler samt selv overfører til danske modtagere. De overfører en sjælden gang til deres svenske Nordea konto, men dette behøver de heller ikke rådgivning eller hjælp til.
Han og hans ægtefælle har ikke brug for og får ikke brug for bankens såkaldte service og rådgivning. Dette er er nyt gebyr. De føler sig uretfærdig behandlet af banken, fordi deres bopæl er i Sverige, og hele deres bankforretning/overførsler er i Danmark.
Han er uforstående over for, hvorfor han skal betale for andres ydelser, fordelsprogrammer og specialister/specialistviden som banken lægger op til med deres nye gebyr, Han har ikke brug for alle de services, som banken lister op.
Bankens gebyr rammer helt skævt på forbrugeren. Det rammer dem, som bruger det, men det rammer også dem, som aldrig får brug for det, og her er det dybt uretfærdigt. Når han samtidig får beskeden fra banken om, at han kan bare flytte bank for slippe for gebyret, så ophører al sund fornuft.
Nordea Danmark har anført, at klageren er bosat i udlandet og dermed opfylder betingelserne for at være omfattet af gebyrændringen, som omfatter kunder bosiddende uden for Danmark.
Banken er berettiget til at prissætte produktpakken ”Min hverdag udland”, for kunder bosiddende uden for Danmark, højere, end ”Min hverdag”, som gælder for kunder bosat i Danmark, grundet de ekstra ydelser og det merarbejde, der er knyttet hertil, så længe prissætningen er rimelig.
Kunder bosiddende uden for Danmark er tilknyttet en specialiseret enhed og gebyrets størrelse må derfor anses for værende rimeligt henset til de specialiserede services og ydelser banken, som tilbyder disse kunder og de anvendte ressourcer, som er forbundet hermed.
Med hensyn til hvad der i andre sammenhænge anses for rimeligt, kan der henvises til den redegørelse, som Erhvervsministeren i Folketingsåret 2019-20 gav til Folketingets erhvervsudvalg i form af et notat om evaluering af lov om betalingskonti. Af notatet på side seks fremgår, at Tilsynet vurderer, at en rimelig pris for en basal betalingskonto er 1.000 kr. eller derunder. Nordeas pris på 1.000 kr. årligt for kunder bosiddende i udlandet, der indeholder langt flere produkter end en basal betalingskonto, må derfor betragtes som rimelig.
Klageren er omfattet af ”Min hverdag udland” og er derfor forpligtet til at betale det ændrede gebyr, uanset at klageren oplyser, at han ikke de facto gør brug af eller ønsker at gøre brug af de produkter og services, der tilbydes kunder bosiddende i udlandet.
Banken er berettiget til at ændre sine priser, når ændringerne varsles over for de berørte kunder efter gældende regler og vilkår.
Ændringen af gebyret blev meddelt klageren med et varsel på mere end tre måneder. Klageren er derfor blevet varslet korrekt efter bankens Generelle vilkår for privatkunder.
Ankenævnets bemærkninger
Klageren, der er bosiddende i Sverige, var kunde i både Nordea Danmark og Nor-dea Sverige.
Klageren har oplyst, at han blandt andet havde en fælleskonto sammen med sin ægtefælle samt en kreditorbeskyttet konto i Nordea Danmark og en lønkonto i Sverige. Fælleskontoen i Nordea Danmark var registreret som hans NemKonto.
Det fremgår af bankens Generelle vilkår for privatkunder, at banken med et varsel på tre måneder kan prissætte serviceydelser, der indgår i en bestående produktaftale, særskilt.
Ankenævnet finder, at banken i september 2020 behørigt varslede klageren om gebyrændringen og de services, som banken tilbød kunder, der var bosiddende i udlandet.
Endvidere orienterede banken ved et brev i januar 2021 klageren om, hvilke muligheder han havde for at undgå at betale gebyret og for at få det gebyr på 250 kr. tilbage, som han lige havde betalt.
Ankenævnet finder ikke grundlag for at tilsidesætte gebyret for produktpakken ”Min hverdag udland” som urimeligt.
Det er op til banken selv at fastlægge, hvem der er omfattet af bankens enkelte produktpakker/produktaftaler. Ankenævnet kan ikke pålægge banken at ændre på hvilke kundesegmenter, der er omfattet af de enkelte produktpakker.
Klageren får herefter ikke medhold i klagen.
Ankenævnets afgørelse
Klageren får ikke medhold i klagen.