Afgørelse

Indsigelser mod udbetalinger fra ordning oprettet af kontohavers farfar.

Indledning.

Denne klage vedrører, om klagerne kan kræve beløb, der er udbetalt fra en uddannelsesopsparingskonto, genindsat.

Sagens omstændigheder.

Den 21. december 1992 indgik klager A med indklagede en aftale om uddannelsesopsparing for sit barnebarn, der er født i 1989. Aftalen blev indgået med indklagedes Hasseris afdeling. Af aftalen, der blev oprettet i henhold til lov nr. 727 af 29. oktober 1986 om uddannelsesopsparing, fremgår:

"INDSKUD

På kontoen skal over en periode på mindst 3 og højst 10 år indbetales i gennemsnit mindst 100 kr. og højst 500 kroner månedligt. Der kræves årligt en minimumsopsparing på 1.200 kroner (excl. renter).

Kontoen forrentes med bankens højeste indlånsrente. Renter kan ikke hæves særskilt.

PRÆMIE

Staten yder en præmie på 4% p.a. (simpel rente) af den til enhver tid foretagne opsparing (incl. tilskrevne renter). Præmie ydes kun ved udbetaling til en præmieberettiget uddannelse. Præmieberegning ophører 10 år efter første indbetaling.

………………

Udbetaling

Udbetaling med præmie kan tidligst påbegyndes 3 år efter første indbetaling på kontoen, dog først ved kontohaverens fyldte 16. år.

Kontohaver skal dokumentere påbegyndelse af præmieberettigede uddannelse samt afgive erklæring om studieaktivitet m.v.

Udbetaling finder sted i månedlige lige store rater og udgør højst 24.000 kr. i et udbetalingsår."

I 1993 blev reglerne for uddannelsesopsparingskonti ændret ved lov, idet bl.a. statens præmie på 4% bortfaldt for opsparing foretaget efter den 31. december 1993.

Indklagede har anført, at man i december 1993 udsendte et standardbrev til samtlige personer, der var registreret som indskyder på en uddannelsesopsparing. Af standardbrevet fremgår:

"Der kan fortsat ske udbetaling med præmie, men skattereformen har medført, at De efter 31. december 1993 ikke længere kan indbetale på kontoen, og 1993 vil være det sidste år, hvor der beregnes skattefri statspræmie af kontoens indestående.

Derfor indfører banken en ny Uddannelsesopsparing, hvor De også i fremtiden som indskyder kan spare op til uddannelsesformål på gunstige vilkår. I den forbindelse vil vi oprette en ny Uddannelsesopsparing, så De kan fortsætte opsparingen. Det nye kontonummer bliver ….

Hvor den hidtidige konto forrentes med en bankrente samt en skattefri statspræmie, vil den nye Uddannelsesopsparing alene blive forrentet med bankrenten, idet ordningen med statspræmie er ophørt.

Hvis De har en fast aftale om, at der fra Deres konto i [ indklagede] sker indbetaling på Uddannelsesopsparingen, vil denne indbetaling automatisk blive videreført på den nye konto……………..

Af de næste 2 sider fremgår betingelserne for den ny Uddannelsesopsparing. De vil se, at der på flere områder er tale om en langt mere fleksibel opsparing.

Såfremt De ikke ønsker at gøre brug af den nye Uddannelsesopsparing, skal De blot kontakte os, så ophæver vi den nyoprettede konto. Indbetalinger foretaget i 1994 kan udbetales uden begrænsninger til og med den 5. april 1994."

Af indklagedes "Betingelser for den nye uddannelsesopsparing" vedlagt standardskrivelsen fra december 1993 fremgår:

"Formål

Uddannelsesopsparingen oprettes med henblik på opsparing til kontohavers uddannelse.

…………

Udbetaling

Kontoen er bundet i 12 måneder efter første indbetaling. Der kan først ske udbetaling på kontoen efter denne periode. Herefter kan beløb udbetales på anfordring til formål omfattet af Uddannelsesopsparingen. Udbetalinger skal være på mindst 1.000,- kr. Der skal forevises dokumentation med kontohavers navn og adresse for, at det udbetalte beløb anvendes til uddannelsesformål påbegyndt/respektive tilmeldt uddannelse.

Ved udbetaling af beløb, der ikke anvendes til et af Uddannelsesopsparingens formål, skal hele kontoens indestående opsiges med 3 måneders varsel. I forbindelse med opsigelsen nedsættes rentesatsen til standardrentesatsen på en anfordringskonto. Rentenedsættelsen gælder for kontoens indestående og med virkning for hele det kalenderår, hvori opsigelsen afgives, og indtil 3 månedersvarslets udløb.

For umyndige kræves værges underskrift."

Indklagede har anført, at da man ikke modtog anden instruks fra klager A, blev dennes indskud fra 1994 og frem indsat på den nye uddannelsesopsparing uden statspræmie, kontonr. -726. Indskuddet fra før 1. januar 1994 indestår på konto -399. Efterfølgende valgte man at lempe dokumentationskravet for så vidt angår uddannelsesopsparingskonti uden statspræmie. Man var således indforstået med at give den højere rente for disse konti, når blot værgen erklærede, at hævede beløb skulle anvendes til uddannelsesformål. "Uddannelsesformål" blev fortolket bredere. Af denne grund fandt man det ikke nødvendigt at udsende særligt informationsbrev herom.

Klager B og dennes ægtefælle C blev efter det oplyste skilt i 1993. I denne forbindelse blev der aftalt fælles forældremyndighed for deres datter, kontohaver i henhold til den omhandlede uddannelsesopsparingsordning. Klager B er søn af klager A.

Ved tre udbetalinger foretaget i marts og april 2000 udbetalte indklagede indeståendet på konto -726, i alt 38.783,99 kr., til C. Ved udbetalingerne afgav denne erklæring om, at beløbene blev anvendt til barnets uddannelsesformål.

Af sagen fremgår, at de udbetalte beløb blev anvendt til køb af et Yamaha elflygel til barnet.

Ved skrivelse af 22. marts 2001 rettede klager A gennem sin advokat henvendelse til C med krav om betaling af de fra uddannelsesopsparingskontoen hævede beløb inkl. renter. Ved skrivelse af 28. s.m. redegjorde C for baggrunden for købet af elflyglet.

Ved skrivelse af 18. april 2001 rettede klagerne gennem deres advokat henvendelse til indklagede med anmodning om, at indklagede indsatte det fra uddannelsesopsparingskontoen udbetalte beløb. Dette afslog indklagede.

Parternes påstande.

Klagerne har den 13. juli 2001 indbragt sagen for Ankenævnet med påstand om, at indklagede "tilpligtes at betale kr. 38.783,99 på uddannelsesopsparingskonto - 726 tilhørende ……. samt at forrente beløbet med 3,75% p.a. fra den 7. april 2000 af kr. 20.783,99 indtil betaling sker, at forrente kr. 8.500,00 med 3,75% p.a. fra den 22. marts 2000 indtil betaling sker samt at forrente kr. 9.500,00 med 3,75% p.a. fra den 6. marts indtil betaling sker."

Indklagede har nedlagt påstand om frifindelse.

Parternes argumenter.

Klagerne har anført, at kontoen ifølge aftalegrundlaget som udgangspunkt kun må anvendes til SU-berettigede uddannelser. Køb af et Yamaha elflygel til en 11-årig kan ikke anses for et uddannelsesformål.

Klager A har ikke modtaget standardkontrakten vedrørende konto -726. Ved udbetalingen af de omhandlede beløb blev der ikke forevist dokumentation med kontohavers navn og adresse for, at det udbetalte beløb blev anvendt til uddannelsesformål.

Indklagede kan ikke ensidigt ændre udbetalingsbetingelserne for en uddannelsesopsparing vedrørende midler indbetalt af en tredjemand, således at barnets værge får lettere adgang til midlerne. De indbetalte beløb er indskudt under bestemte forudsætninger.

Selvom indklagede måtte have fremsendt et orienteringsbrev til ham, har det ikke været tydeligt markeret, at udbetalingsbetingelserne blev ændret.

Udbetalingerne fra kontoen er i strid ikke blot med de oprindelige gældende regler for kontoen, men også med indklagedes ensidigt ændrede nye regler for kontoen.

Indklagede har anført, at man fremsendte standardbrevet af december 1993 til klager A med information om ændringerne af den hidtil gældende ordning for uddannelsesopsparingskonti samt med tilbud om en ny uddannelsesopsparing i indklagedes eget regi. Det må antages, at klager A modtog standardbrevet og ved de fortsatte indskud accepterede tilbuddet.

Indklagede var berettiget til at foretage ændringer i udbetalingsbetingelserne for den nye ordning, der var til fordel for kontohaver og ikke bevirkede en forringelse af indskyderens rettigheder.

Værgen fik ikke lettere adgang til at hæve midler fra den nye ordning end ved den gamle ordning med statspræmie. Ved begge ordninger kunne værgen hæve opsparingen til barnet til andre formål end uddannelse dog med tab af statspræmie/højere forrentning.

En indskyder på en uddannelsesopsparingskonto har aldrig haft indflydelse på, hvornår og til hvilke formål, opsparingen anvendes. Indskyder havde derfor ikke brug for information om lempelse af dokumentationskrav. Udbetalingsbetingelserne sikrede staten henholdsvis indklagede, at præmie og rente kun blev udbetalt ved anvendelse af opsparingen til barnets uddannelse, men sikrede ikke indskyderen, at opsparingen kun blev anvendt til barnets uddannelse.

Udbetaling fra kontoen uden statspræmie er sket i overensstemmelse med udbetalingsreglerne vedrørende denne konto.

Det er ikke godtgjort, at kontohaver har lidt et tab.

Ankenævnets bemærkninger og konklusion.

Indeståendet på en uddannelsesopsparingskonto oprettet af en tredjemand tilhører kontohaveren. Klager A var som opretter af kontoen således afskåret fra i enhver henseende at disponere over kontoen, ligesom klagerens eventuelle vildfarelse med hensyn til mulighederne for udbetaling fra en uddannelsesopsparingskonto er uden betydning. Det lægges herved til grund, at indklagedes informationsbrev december 1993 er udsendt som standardbrev til samtlige registrerede indskydere på en uddannelsesopsparing.

For så vidt angår det forhold, at klager B og tidligere hustru C har fælles forældremyndighed og således i forening er værge for deres datter bemærkes, at klager B ikke havde anmeldt over for indklagede, at han ønskede at medvirke ved dispositioner over uddannelsesopsparingskontoen. Indklagede kunne derfor udbetale indeståendet til C med frigørende virkning, jf. værgemålslovens § 3, stk. 3.

Indklagede var herefter berettiget til, i forbindelse med de ændrede regler for uddannelsesopsparingskonti, at udbetale indeståendet til C.

Som følge heraf

Klagen tages ikke til følge.